Pożyczka w walucie czy nie?
Zaciągnięcie kredytu czy pożyczki wymaga szeregu formalności bankowych. Jedną z nich jest określenie czy chcemy, aby bank przyznał nam kredyt w złotówkach czy w walucie obcej.
Nie w każdym przypadku można decydować – złotówki czy waluta. Na przykład kredyt preferencyjny „Rodzina na swoim” jest tylko i wyłącznie kredytem złotówkowym. Natomiast w pozostałych przypadkach, gdzie można zdecydować się na walutę, jest to najczęściej euro lub frank szwajcarski.
Dlaczego warto zdecydować się na kredyt walutowy? Oprocentowanie takich kredytów jest niższe od złotówkowych, gdzie sama zapowiedź wzrostu stóp procentowych wpływa na jego wzrost. Poza tym każda rata kredytu przyznanego w euro, dolarach czy frankach będzie zawsze przeliczana na złotówki i jeżeli jej kurs będzie się wzmacniał, będzie można szybciej spłacić pożyczkę. Natomiast nigdy nie można mieć pewności czy kurs się wzmocni czy też wręcz przeciwnie. Jest to tak zwane ryzyko kursowe, którym z pewnością jest obarczony każdy kredyt walutowy. W momencie, kiedy euro, frank czy dolar staną się droższe, wówczas nie tylko odsetki, ale cała kwota kredyty również będą wyższe. Jest to bardzo niekomfortowa sytuacja zwłaszcza w przypadku długoterminowych kredytów mieszkaniowych.
Największa przewidywalność kursowa cechuje w tym momencie franki. Jednak Polacy coraz częściej decydują się jednak na kredyt w złotówkach. Pożyczka taka jest bezpieczna i przewidywalna. Nie trzeba codziennie przeglądać nerwowo informacji na temat kursów walut, żeby przekonać się czy coś się właśnie straciło czy może jednak zyskało. Dlatego zaciągając kredyt mieszkaniowy warto dowiedzieć się od razu czy w razie czego będzie możliwe dokonanie jego przewalutowania i czy będzie to oznaczało dodatkowe koszty.
Decydując się jednak na kredyt w walucie warto wziąć pod uwagę jeszcze jedną rzecz – spread. Jest to różnica kursów kupna i sprzedaży waluty. Zaciągany kredyt jest przeliczany przez bank na złotówki według kursu kupna, który jest niższy. Natomiast raty spłacane również w złotówkach przez klienta są przeliczane według wyższego kursie sprzedaży. Istnieje jednak możliwość negocjacji z bankiem w tym zakresie, które doprowadzą do zmniejszenia lub całkowitego zniesienia różnic kursowych. Jest to wysoce prawdopodobne zwłaszcza w przypadku zaciągania wysokich kredytów mieszkaniowych. Dlatego zawsze warto zapoznać się z kilkoma ofertami banków lub spotkać się z doradcą finansowym, który pomoże również wynegocjować korzystne warunki kredytu.