Doradcy finansowi
Jak wybrać najkorzystniejszy kredyt mieszkaniowy? Wydaje się, że najprościej przejrzeć rankingi bankowe albo samemu pójść do kilku banków i wypytać o szczegółowe warunki udzielania pożyczek przy określonej zdolności kredytowej. Okazuje się jednak, że dla osoby która nie ma nic wspólnego z rynkiem finansowym ustalenie, które warunki będą najbardziej korzystne wcale nie jest takie proste. Można kierować się wysokością kosztów kredytu, ale tańsza pożyczka to dla banku po prostu tańszy i gorszy produkt. Nie zapewni kredytobiorcy wszystkich udogodnień, których można wymagać przy zaciąganiu nieco droższego kredytu. Z drugiej strony po co przepłacać? Poza tym inny bank może oferować podobne warunki w niższej cenie? Wszystkie te dylematy pozwoli rozwiązać spotkanie z doradcą finansowym.
Osoby te zajmują się sprzedażą programów finansowych, finansowo-emerytalnych, ubezpieczeń itp. Ich zadaniem jest doradzić klientowi jak dobrze, w ramach danej sytuacji życiowej i finansowej, obracać pieniędzmi. Podczas pierwszego spotkania doradca finansowy stara się przede wszystkim poznać dokładnie sytuację i plany klienta. Na tej podstawie dobiera wspólnie z nim najlepsze rozwiązania.
W przypadku kredytu mieszkaniowego doradca prezentuje oferty banków, które uważa za interesujące. Podkreśla wyraźnie ich plusy i minusy. Pomaga też prawidłowo określić zdolność kredytową klienta oraz kiedy najlepiej starać się o pożyczkę. Następnie po dokonaniu wyboru potencjalnego kredytodawcy przejmuje na siebie w znacznym stopniu obowiązek dopełnienia wszelkich formalności kredytowych. Doradza też czy wziąć kredyt walutowy czy złotówkowy, na jaki okres, pod hipotekę nieruchomości czy nie.
Często doradcy finansowi współpracują na stałe z kilkoma bankami. Nie oznacza to wcale, że będą każdego klienta namawiać na skorzystanie z usług danego banku, ponieważ w ich interesie jest przede wszystkim doradzić jak najlepiej. Natomiast w przypadku jeżeli klient faktycznie zdecyduje się na pożyczkę w banku, z którym współpracuje jego doradca, można liczyć na wynegocjowanie korzystnych warunków kredytu. Można również mieć pewność, że wszystkie formalności będą przebiegały znacznie łatwiej i szybciej.
Pojawia się pytanie ile za to wszystko trzeba zapłacić i czy przypadkiem nawet zaciągnięcie droższego kredytu nie będzie porównywalne finansowo? I tu miła niespodzianka – okazuje się, że za wszystko płaci bank, w którym klient zdecyduje się zaciągnąć pożyczkę.